«Постельный режим» – не повод расслабиться

В нынешней ситуации, сложившейся в мире, непросто приходится, пожалуй, всем сферам бизнеса, финансовым институтам и корпоративным администраторам в том числе. Каждый – как нынешний, так и потенциальный клиент – важен для любой компании, а в нестабильных экономических условиях – особенно. Сейчас большинство организаций по всему миру старается работать удаленно в ту же силу, как и прежде в условиях офисного пространства, привлекая новых клиентов. Однако не все процедуры по приему клиентов, предусмотренные законодательством и регулированием по части противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, могут быть физически соблюдены. Например, нет возможности проводить личные встречи с клиентами в условиях самоизоляции, соответственно, нельзя изучить идентификационные или иные другие документы, предоставленные клиентом в оригинале в его присутствии.

Не секрет, что в любых нестабильных экономических условиях активизируются мошенники, в связи с чем клиентам и компаниям следует быть особенно осмотрительными. Финансовым институтам и корпоративным администраторам необходимо внимательнее подходить к процедуре приеме новых клиентов и не забывать о возможности применения усиленных мер проверки клиентов – Enhanced Due Diligence (EDD), таких как:

  • Для клиентов, с которыми невозможно проведение личной встречи (nonface-to-face), – проведение видеозвонка, в ходе которого может быть произведена запись разговора, а также сохранено видеоизображение клиента и документов, которые в дальнейшем будут предоставлены клиентом в копиях или оригиналах (при условии соблюдения законодательства о защите персональных данных).
  • Для политически экспонированных лиц – запрос дополнительного подтверждения источника и размера дохода (форма 2-НДФЛ, выписка с банковского счета, договор дарения, наследственные документы и т.д.), дополнительные проверки в специализированных информационных базах, запрос справок об отсутствии судимостей и иных документов и информации, которые будут необходимы.
  • Для клиентов, связанных с деятельностью, представляющей повышенный риск отмывания доходов и финансирования терроризма (нефтегазовая промышленность, продажа произведений искусства и других), – запрос всех договоров, отражающих деятельность компании (договоров купли-продажи, договоров поставки, договоров займа, договоров об уступке прав требований и других), запрос финансовых отчетностей контрагентов, дочерних и материнских компаний, дополнительные проверки контрагентов в специализированных информационных базах и иных документов и информации, которые будут необходимы.
  • Для клиентов, попадающих под любые категории риска, – усиленная проверка транзакций, проверка основания проведения транзакций до их совершения, возможный отказ в проведении транзакции до предоставления необходимых подтверждающих документов (договоров, уставных документов контрагентов, идентификационных документов директоров и т.д.), полный отказ в проведении транзакции с уведомлением соответствующих государственных органов в случае подозрения в попытке совершения незаконной операции.

Следует отметить, что перечисленные меры не являются исчерпывающими, и, несмотря на то, что регулирование в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма схоже во всем мире, каждая юрисдикция имеет право вводить дополнительные меры проверки. Объем этих мер всегда определяется сотрудником по противодействию отмывания доходов и финансированию терроризма на месте в зависимости от ситуации и своего профессионального опыта. Также следует отметить, что финансовые институты (например, банки, инвестиционные и страховые компании) могут быть чрезмерно строги к своим клиентам сейчас, однако стоит понимать, что данные организации наиболее подвержены риску отмывания доходов и финансированию терроризма, поэтому должны действовать, соблюдая как собственные интересы, так и заботясь о своих клиентах.

Ирина Отрохова

Комплаенс-офицер

Корпоративные услуги

Корпус Права (Кипр)

Другие статьи по темам
Смотрите также статьи из номера
Краткий обзор основных мер, принятых на Кипре для поддержки бизнеса

В период с марта 2020 года и по настоящее время государственными органами Кипра были приняты и продолжают приниматься различные меры, направленные на поддержку пострадавших от нового вируса отраслей бизнеса.

10 июня, 2020

Краткий обзор основных мер, принятых в Гонконге для поддержки бизнеса

В начале апреля 2020 года Гонконг объявил о принятии пакета экономической помощи в размере 137,5 млрд. гонконгских долларов для оказания помощи пострадавшим от ограничительных мер отраслям экономики.

10 июня, 2020

Меры поддержки самоизолированного бухгалтера

В этой статье освещены наиболее значимые изменения, относящиеся к тем отраслям, которые не признаются особо пострадавшими, а также рассмотрены некоторые меры поддержки малого и среднего бизнеса в пострадавших отраслях.

10 июня, 2020

Профилактика и лечение срыва госконтракта

Новая вирусная инфекция в настоящий момент является фактором, серьезно тормозящим экономический рост и угрожающим благополучию как отдельных граждан, так и бизнеса в целом.

10 июня, 2020

Арендатор vs арендодатель: на чьей стороне вирус?

Многие организации-арендаторы в текущих условиях столкнулись с проблемой – им приходится платить арендные платежи за пустующие помещения. В связи с этим у арендаторов возникает много вопросов, на которые мы постарались подробно ответить в статье.

10 июня, 2020

Особые основания для освобождения от ответственности за нерепатриацию валютной выручки

В текущих обстоятельствах надлежащее исполнение сделок между иностранными контрагентами существенно затруднено. Возникающие нормативные трудности зачастую просто не позволяют исполнить контракт «как планировали».

09 июня, 2020

Возможные основания для отказа от договора во внесудебном порядке

Управляющий партнер Корпус Права Артем Палеев подготовил сводный перечень оснований для отказа от договора во внесудебном порядке, установленных действующим законодательством.

09 июня, 2020

В поисках форс-мажора…

Под форс-мажором (обстоятельствами непреодолимой силы) понимаются чрезвычайные и непредотвратимые при сложившихся условиях обстоятельства, сделавшие невозможным исполнение обязательства.

09 июня, 2020

…а приехал я назад, а приехал в Ленинград!

Вопрос утраты контроля за резидентством создает для налогоплательщиков не только налоговые риски, но риски, вытекающие из валютного законодательства, поскольку в России понятия налогового и валютного резидентства различаются.

09 июня, 2020

Изменения в соглашения об избежании двойного налогообложения: старые игры, новые правила

25 марта 2020 года Президент РФ дал поручение Правительству РФ определить список стран и, соответственно, соглашений об избежании двойного налогообложения.

09 июня, 2020

Проценты с процентов – новый налог для физических лиц

В 2020 году стала популярной фраза «Мир не будет прежним». И данное утверждение уже сейчас стало реалистичным для граждан, хранящих свои сбережения в банках России.

09 июня, 2020

Влияние вируса на порядок проведения корпоративных процедур

Правительством было принято решение о внесении ряда изменений в проведение корпоративных процедур, осуществляемых в акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью.

09 июня, 2020

Свежий взгляд на дистанционные собрания компаний на Кипре: теория и практика

В связи с введением ограничения передвижения, карантинов, закрытием границ стало фактически невозможно проведение очных собраний, а также обеспечение кворума и присутствия на них акционеров и директоров компаний.

09 июня, 2020

Антикризисные меры для корпоративного сектора на Кипре

Сложности в осуществлении операционной деятельности в настоящее время возникают во всех областях жизнедеятельности и экономики, в том числе они затронули и сферы корпоративного управления и корпоративной отчетности.

09 июня, 2020

Online on boarding – спасибо, что ты есть

Частью процесса принятия новых клиентов на обслуживание, осуществляемого отделом комплаенс, является идентификация личности, а также установление соответствия представляемых документов данной личности.

09 июня, 2020