Новый закон ОАЭ об AML 2025: что нужно знать криптоинвесторам и бизнесу

Введение: усиление борьбы с отмыванием денег в ОАЭ

Объединённые Арабские Эмираты продолжают ужесточать меры против отмывания денег и финансирования терроризма (AML/CFT). Осенью 2025 года вступил в силу новый Федеральный указ-закон ОАЭ № 10 от 2025 года «О противодействии отмыванию доходов, финансированию терроризма и противодействию финансированию распространения оружия массового поражения». Этот закон заменил прежний закон 2018 года и стал частью усилий страны по приведению регулирования в соответствие с мировыми стандартами FATF. В частности, нововведения отражают современные риски финансовых преступлений, включая злоупотребления с использованием криптовалют и цифровых технологий.

Новый закон является знаковым шагом, демонстрирующим приверженность ОАЭ высокой финансовой прозрачности и безопасности. Так, незадолго до этого Евросоюз исключил ОАЭ из списка юрисдикций с высоким риском по AML благодаря прогрессу страны в укреплении системы борьбы с отмыванием денег. В результате, все участники рынка, от банков до криптокомпаний, должны учитывать обновлённые правила и более строгий надзор. Для русскоязычных пользователей криптовалют, переводящих средства в Эмираты, понимание этого закона особенно важно: он напрямую затрагивает операции с виртуальными активами и устанавливает чёткие рамки, что разрешено, а что может рассматриваться как преступление.

Ключевые изменения: виртуальные активы под контролем закона

Явное включение криптоактивов и VASP

Новый закон прямо распространяет AML-регулирование на виртуальные активы и связанные сервисы. Впервые в тексте закона указано, что отмывание денег или финансирование терроризма может совершаться через цифровые системы, виртуальные активы или технологии шифрования. Ранее (в законе 2018 года) таких упоминаний не было, что создавало правовой пробел. Теперь же поставщики услуг виртуальных активов (Virtual Asset Service Providers, VASP) однозначно подпадают под требование противодействия отмыванию денег. Это означает, что криптобиржи, обменники, криптокошельки с хранением средств клиентов и другие VASP в ОАЭ обязаны выполнять такие же меры, как и банки: идентифицировать клиентов, мониторить транзакции, сообщать о подозрительной активности и т.д. Регулятор Dubai VARA уже потребовал от всех лицензированных компаний пересмотреть свои оценки рисков с учётом новой национальной оценки рисков 2025 года, а также обеспечить жёсткое соблюдение KYC/AML-процедур. Соответственно, любые криптокомпании в ОАЭ должны быть зарегистрированы и лицензированы – работа «в тени» больше недопустима.

Пониженный порог ответственности

Закон № 10/2025 ввёл более низкий порог доказанности в делах об отмывании денег. Если раньше для привлечения к ответственности нужно было доказать, что человек точно знал о преступном происхождении средств, то теперь достаточно, что он должен был знать об этом. Иными словами, субъективная осведомлённость заменена на объективный критерий: вывод о знании может быть сделан из фактических обстоятельств. Для практики это значит, что ссылка на неведение не спасёт, если ситуация явно свидетельовала о сомнительном источнике денег. Таким образом, участникам крипторынка следует проявлять повышенную осмотрительность: например, получить крупную сумму на кошелёк из неизвестного источника и «не задаться вопросом» о её природе – теперь крайне рискованно.

Новые составы преступлений

Дополнительно введён ряд новых правонарушений, актуальных в том числе для криптоиндустрии. Под уголовный запрет попали действия, ранее прямо не оговоренные законом. Среди них:

• Использование анонимизирующих криптосредств. Закон криминализирует «продвижение, продажу или использование средств виртуальных активов, обеспечивающих полную анонимность и затрудняющих отслеживание транзакций» . По сути, речь о сервисах и продуктах, скрывающих личность участников или путь средств – например, о миксерах (tumblers) и некоторых privacy—coin вроде Monero. Их применение или реклама теперь рассматривается как правонарушение, даже если сами средства получены законно. Таким образом, попытка «спрятать» крипто-транзакцию с помощью подобных инструментов может повлечь уголовную ответственность.
• Операции с незаконными средствами или сокрытие бенефициара. Совершение транзакций с криптовалютой, если имеются достаточные свидетельства незаконного происхождения этих активов или попытки скрыть их реального владельца, отныне прямо запрещено. Иными словами, владение или перевод криптоактивов при понимании (или очевидности) того, что они получены преступным путём, является отмыванием денег. Причём знание может подразумеваться из обстоятельств – как отмечалось выше. Аналогично, если используются сложные схемы для сокрытия конечного бенефициара (например, разбивка на множество адресов, цепочка транзитных кошельков), это может квалифицироваться как преступление.
• Передача аккаунтов и использование подставных лиц. Новый закон ввёл ответственность за предоставление своего банковского счёта или аккаунта у провайдера виртуальных активов третьему лицу, если известно или есть основания полагать, что он будет использован неправомерно. Проще говоря, запрещено давать другим людям пользоваться вашими счетами или криптокошельками для обхода контроля. Например, если кто-то просит вывезти за него деньги в криптовалюте на ваш счёт (так называемые «дропы» или оформление на номинала) – вы рискуете обвинением в соучастии. Аналогично, регистрация учётной записи на бирже на подставное лицо с целью скрыть истинного пользователя подпадает под данное нарушение.
• Нелицензированная деятельность с криптовалютой. Закон существенно усилил ответственность за ведение финансовой или криптовалютной деятельности без соответствующей лицензии. Если организация или индивидуальный предприниматель занимается предоставлением услуг обмена, торговли или перевода виртуальных активов без разрешения, ей грозит крупный штраф от 200 тыс. до 10 млн дирхам. Суд может даже распорядиться ликвидировать такую компанию или закрыть её офисы. Таким образом, участие в P2P-схемах на постоянной основе (когда по сути человек работает как обменник) несёт в себе риск: власти могут расценить это как нелегальную предпринимательскую деятельность в сфере финансовых услуг. Разовая покупка или продажа криптоактива между частными лицами не запрещена, но систематический бизнес «с рук», минуя лицензированных посредников, теперь однозначно вне закона.

Кроме перечисленного, в новом AML-законе появились и другие нарушения: несоблюдение предписаний санкционных органов ОАЭ (например, требований заморозить определённые активы), умышленное предоставление ложных сведений о бенефициарных владельцах и т.п. Эти положения призваны пресечь попытки обхода контроля не только через технологии, но и через юридические уловки. В совокупности новые нормы закрывают многие лазейки, которыми ранее могли пользоваться злоумышленники.

Риски криптовалютных транзакций при переводе средств в ОАЭ

Использование криптовалют для трансграничных переводов – удобный инструмент, особенно для граждан стран с валютными ограничениями. Многие россияне в последние годы прибегают к криптовалютам, чтобы перевести средства за границу, в том числе в Эмираты. Однако новый закон ОАЭ подчёркивает: такие переводы не освобождаются от финансового контроля и могут нести серьёзные AML-риски. Рассмотрим, какие ситуации способны привлечь внимание регуляторов или даже привести к обвинениям в отмывании денег:

• Неясное происхождение денег. Если вы переводите в ОАЭ крупную сумму в криптовалюте, полученную за рубежом, возникнет вопрос о законности этих средств. Например, продажа российского имущества или бизнеса через криптовалюту сама по себе не преступление. Но если эти деньги не задекларированы или связаны с уклонением от налогов, в ОАЭ это рассматривается как «предикатное преступление» – уклонение от налогов прямо добавлено в перечень источников нелегальных доходов. То есть, налоговые нарушения теперь приравнены к отмыванию: средства, полученные путем неуплаты налогов, при перемещении и сокрытии превращаются в объект AML-контроля. При переводе таких денег через крипто-схемы вы рискуете нарушить закон, даже если в вашей стране это не преследуется.
• Использование миксеров и анонимных монет. Попытка «спрятать концы в воду» – например, разбить перевод на множество мелких через миксер, или конвертировать BTC в Monero и обратно – будет расценена как красный флаг. Как упоминалось, само по себе применение технологий, затрудняющих прослеживание, теперь является преступлением. Финансовая разведка (FIU) ОАЭ активно мониторит блокчейн-транзакции с помощью аналитических инструментов. Если цепочка происхождения ваших средств оборвана (скажем, входят «замиксованные» коины), велика вероятность заморозки актива на бирже или по требованию регулятора. По новому закону глава FIU получил право приостановить любую подозрительную транзакцию на срок до 10 рабочих дней и заморозить связанные средства до 30 дней без предупреждения. То есть при малейшем подозрении ваши крипто-средства могут быть временно «заблокированы» на кошельке или счету, пока идёт проверка.
• P2P-обмен с незнакомцами. Популярные схемы прямого обмена (например, через телеграм-чаты или P2P-платформы) несут в себе скрытые опасности. Когда вы покупаете USDT за наличные у неизвестного человека или продаёте ему, вы не можете проверить источники его средств. Если контрагент оказался связан с криминальными доходами, транзакция может быть отслежена и к вам возникнут вопросы. Более того, регулярные крупные P2P-операции могут квалифицироваться как осуществление услуг обмена без лицензии, как отмечалось выше, с соответствующими санкциями. Криптобиржи в ОАЭ уже внедряют строгий мониторинг: например, Dubai VARA обязала всех VASP внедрить процедуры проверки контрагентов, мониторинга кошельков и использование блокчейн-аналитики. Это означает, что даже на P2P-платформах подозрительные сделки (например, большие суммы от новых аккаунтов или связанные с санкционными биржами) могут быть помечены и переданы в FIU как подозрительные операции.
• Схемы обхода регулирования. Любые попытки обмануть систему – например, разбить один перевод $1 млн на десять транзакций по $100 тыс., воспользоваться услугами «чёрных обменников» или оформить сделку через подставную компанию – чреваты серьезными последствиями. UAE Financial Intelligence Unit и правоохранительные органы получили расширенные полномочия обмениваться информацией и совместно расследовать такие многоходовые схемы . Если раньше можно было надеяться, что отсутствие единой базы данных позволит скрыть транзакции, то теперь межведомственная координация в ОАЭ вышла на новый уровень. В октябре 2025 года более 50 представителей федеральных и местных органов на специальном совещании согласовали ускорение реализации нацстратегии по AML с упором на совместное использование данных и аналитику. Проще говоря, крипто-сделки, которые выглядят как попытка обойти контроль, могут быть быстро раскрыты путем совместных усилий банков, бирж, полиции и FIU.

Таким образом, переводя деньги в Эмираты через криптовалюту, действуйте максимально прозрачно. Любой элемент сокрытия – будь то технический (например, микширование), юридический (подставные лица) или финансовый (неясный источник) – может обернуться серьёзными проблемами. В следующем разделе разберёмся, какими могут быть эти проблемы, то есть какие наказания предусмотрены законом за нарушения.

Ответственность и наказания по новому закону

Новый AML-закон ОАЭ существенно ужесточил санкции за финансовые правонарушения. Предусмотрены как уголовные наказания (для тяжких случаев отмывания, финансирования терроризма и пр.), так и административные штрафы (за несоблюдение установленных процедур и требований). Ниже приведены основные меры ответственности:

• Тюремное заключение для физических лиц. За преступления, связанные с отмыванием денег или незаконными криптооперациями, грозит до 10 лет лишения свободы. Срок зависит от тяжести деяния, суммы и иных обстоятельств. Например, если будет доказано сознательное участие в схеме отмывания крупного капитала, виновному может быть назначено наказание в верхнем диапазоне. Важно помнить, что для таких преступлений нет срока давности – преследование возможно даже спустя годы. Это стимулирует власти возобновлять дела о «старых» транзакциях, если всплывают новые факты.
• Штрафы и конфискации. Денежные штрафы стали гораздо более крупными. Юридические лица (компании) могут быть оштрафованы на сумму до 100 млн дирхам (≈27 млн долларов США), а в некоторых случаях – на сумму, равную двойному размеру незаконно полученных средств. Нет верхнего предела штрафа за определённые нарушения – например, за разглашение информации о проводимом расследовании штраф теперь не ограничен законом сверху. Физическим лицам, в зависимости от тяжести проступка, также грозят многомиллионные штрафы (до десятков миллионов дирхам) наряду или вместо тюрьмы. Помимо штрафов, суд по требованию прокурора вправе конфисковать любые «грязные» средства или эквивалентное им имущество. Новый закон упростил процедуру исполнения даже иностранных судебных решений о конфискации: теперь ОАЭ может заморозить и изъять активы по приговору зарубежного суда без отдельного местного расследования. Это важный момент для тех, кто надеется укрыть капиталы в Эмиратах: международное сотрудничество усилилось, и найти тихую гавань для преступных доходов стало сложнее.
• Административные санкции для бизнеса. Компании и предприниматели, не соблюдающие процедурные требования AML, также несут ответственность. Надзорные органы (Центробанк, Минэкономики, регуляторы свободных зон и др.) вправе накладывать штрафы и вводить ограничения. Например, за несвоевременное сообщение о подозрительной транзакции (STR) или непроведение должной проверки клиента штраф может достигать от 10 000 до 1 000 000 дирхам, а ответственные сотрудники могут получить до 6 месяцев ареста. Регулятор может ограничить или отозвать лицензии: так, в 2024–2025 гг. Министерство экономики аннулировало лицензии у ряда дилеров драгоценных металлов за повторные нарушения правил AML. Центральный банк оштрафовал местный банк и иностранный банк на суммы 3 млн и 5,9 млн AED соответственно за слабый комплаенс. Эти примеры показывают, что власти не колеблются применять жёсткие меры даже к крупным финансовым учреждениям. Для криптокомпаний (VASPs) VARA и другие регуляторы также предусмотрели строгие штрафы за несоблюдение своих правил, вплоть до приостановления деятельности.
• Ответственность руководства. Нововведение закона – привлечение к ответственности должностных лиц компаний, если отмывание произошло из-за их попустительства. Теперь менеджеры и директора могут лично получить штраф или тюремный срок, если будет доказано, что они знали о преступных операциях или допустили их из-за халатности при исполнении обязанностей. Например, директор компании, закрывавший глаза на подозрительные криптопереводы через счета фирмы, может быть осуждён наряду с непосредственным исполнителем. Эта мера призвана мотивировать руководство бизнеса выстраивать эффективную систему внутреннего контроля. Для инвесторов и владельцев компаний это сигнал: формальный подход к AML больше не спасает от рисков, нужно активно следить за тем, чтобы ни сотрудники, ни партнёры не втягивали компанию в незаконные схемы.

В целом, сочетание уголовных и административных санкций означает, что наказание грозит не только за прямое участие в отмывании, но и за несоблюдение правил. Компания может не совершать сама отмывания, но если она не внедрила требуемые процедуры (KYC, мониторинг и пр.) и через неё прошли грязные деньги – штрафы неизбежны. А для частного лица незнание новых требований не освобождает от ответственности: каждый, кто оперирует с криптовалютой, должен понимать рамки дозволенного. Далее рассмотрим отдельно, как именно положения закона затрагивают разных участников крипторынка – физических лиц и организации.

Для кого закон: частные пользователи vs. бизнес

Частные лица (инвесторы, трейдеры). Индивидуальные держатели и пользователи криптовалют не обязаны, разумеется, самостоятельно внедрять у себя AML-процедуры, как это делают банки. Однако новый закон прямо распространяется на любое физическое лицо, совершившее действия по отмыванию средств или финансированию незаконной деятельности. Если вы, будучи частным инвестором, проводите транзакцию, подпадающую под описанные выше нарушения (скажем, сознательно принимаете на свой кошелёк деньги, «отмытые» через миксер, или помогаете знакомому скрыть его активы), – вы лично становитесь объектом уголовного преследования. Наказание в таком случае – тюремный срок и штрафы, о которых говорилось ранее, то есть практически наравне с финансовыми профессионалами. Важно понять: использование криптовалюты не выводит вас из правового поля. Некоторые считают, что, оперируя в децентрализованной среде, можно избежать банковского контроля. Но в ОАЭ действует принцип «технологическая нейтральность» закона – что в фиате, что в крипте, отмывание денег останется отмыванием. Таким образом, частному инвестору следует проявлять благоразумие: проверять источники своих средств, не участвовать в сомнительных схемах «для заработка», избегать использования инструментов тотальной анонимности. Например, приобретение монет с повышенной приватностью (типа Monero или Zcash) или участие в DAO-проектах, маскирующих бенефициаров, может вызвать повышенное внимание регуляторов. Финансовая разведка ОАЭ обменивается данными с международными коллегами, и даже деятельность за пределами страны (например, участие в иностранных ICO сомнительного характера) может всплыть при проверке вашего профиля. В итоге простое физическое лицо рискует оказаться вовлечённым в длительное расследование, если не соблюдать базовые предосторожности при обращении с криптовалютой.

Бизнес и организации. Новый AML-закон прямо указал, что компании и другие организации несут ответственность наравне или строже, чем физлица, за нарушение правил. Это касается как профильных криптобизнесов, так и обычных компаний, использующих виртуальные активы. Ниже несколько категорий и как закон их затрагивает:

• Поставщики услуг виртуальных активов (VASPs). Если ваша компания занимается обменом, переводом, хранением криптовалют или другими связанными услугами, она обязана получить соответствующую лицензию и выполнять требования регуляторов. В Дубае таким регулятором выступает Virtual Asset Regulatory Authority (VARA), в других эмиратах – Управление по ценным бумагам и товарным рынкам (SCA) или свободные зоны (ADGM, DIFC и др.). VARA уже выдала десятки лицензий крипто-компаниям и продолжает ужесточать стандарты комплаенса . DFSA (Dubai Financial Services Authority), регулирующая финансовый центр DIFC, также предъявляет строгие требования по проверке клиентов и мониторингу транзакций без минимального порога суммы . Проще говоря, любая криптобиржа, обменник, OTC-брокер или крипто-кошелёк в Эмиратах должен действовать в правовом поле. Работа без лицензии рассматривается как преступление (штраф до 10 млн AED), а отсутствие должного AML-контроля приведёт к санкциям со стороны надзорных органов. К примеру, все VASP обязаны зарегистрироваться в системе goAML Финуправления (FIU) для подачи сообщений о подозрительных операциях. Если VASP не будет отправлять STR (Suspicious Transaction Reports) при подозрительных переводах, его руководство понесёт ответственность. Таким образом, криптобизнесу в ОАЭ необходимо выстроить полноценную систему AML/CTF: назначить офицера по комплаенсу, обучить персонал, проводить оценку рисков и т.д. Закон одинаково применяется и к крупным лицензированным биржам, и к небольшим OTC-лавкам: последние теперь фактически вне закона, если не приведут деятельность в соответствие.
• Обычный бизнес (экспортёры, торговые компании). Многие компании, не связанные напрямую с криптоиндустрией, начинают принимать оплату в криптовалюте (особенно от зарубежных контрагентов) или использовать её для инвестиций. Например, экспортёр в ОАЭ может договориться с российским покупателем о расчёте в USDT, чтобы обойти сложности банковских переводов. Такие схемы не запрещены, но требуют повышенной бдительности. Компания, принимающая криптовалюту, фактически выступает как получатель денежных средств, и она обязана убедиться в легальности этих средств. Практически это означает проведение своего рода due diligence партнёра: выяснить, откуда у него криптоактив, не связан ли он с санкциями или криминалом. Если компания-заявляет «мы не знали», а впоследствии окажется, что полученные коины прошли через миксер или кошелёк наркоторговца – фирма рискует обвинением в отмывании (ведь она распорядилась преступным доходом). Более того, топ-менеджмент может понести личную уголовную ответственность за недосмотр. Чтобы избежать этого, бизнесу рекомендуется пропускать крипто-платежи через легальные каналы. Оптимальный вариант – привлечь лицензированного провайдера (например, криптобиржу или платежный сервис), который конвертирует криптовалюту от клиента в дирхамы с проведением всех проверок. Тогда риск для компании снижается: она получит уже «очищенные» средства на счёт с подтверждённым источником. Если же фирма решит самостоятельно оперировать криптой (напрямую принимая и выплачивая ею), ей, по сути, придётся выполнять функции VASP – а значит, соблюдать те же правила и, возможно, даже получить соответствующую лицензию. В противном случае велика опасность нарушить закон непреднамеренно.
• Family offices и инвестфонды. Богатые семьи и частные фонды в ОАЭ нередко включают криптовалюты в свой инвестиционный портфель. Им важно понимать, что приобретение, хранение и перемещение этих активов также подпадает под AML-контроль. Хотя семейные офисы напрямую не являются финансовыми учреждениями, при управлении активами клиентов (даже если клиенты – члены одной семьи) они могут рассматриваться как провайдеры трастовых или корпоративных услуг, а значит относятся к DNFBP (определённым нефинансовым предприятиям) с соответствующими обязанностями. Если family office помогает перевести крупные суммы в криптовалюте за границу, ему следует провести такой перевод через лицензированные инструменты и задокументировать источник средств. Новый закон требует прозрачности бенефициаров, поэтому попытка скрыть настоящего владельца активов (например, разбив капитал между подставными криптокошельками на разных родственников) будет нарушением. Кроме того, регуляторы свободных зон (где часто зарегистрированы family offices) – такие как DFSA в DIFC или FSRA в ADGM – могут предъявлять повышенные требования к проверке происхождения криптоактивов, исходя из международных стандартов. Проще говоря, даже для частных инвестиционных структур криптовалюта не является terra incognita вне регуляций: придётся соблюдать правила, схожие с банковскими, чтобы не попасть под санкции.

Подводя итог, закон №10/2025 применим ко всем категориям лиц: рядовой инвестор, трейдер, предприниматель, корпорация, финансовый институт – каждый должен действовать в его рамках. Разница лишь в том, что для одних (VASPs, банков, DNFBP) предусмотрены формальные обязанности по внедрению программ комплаенса, а для других (обычные граждане) – запрет совершать противоправные действия. Но ответственность наступает для всех, если нарушены положения AML. Поэтому следующий раздел посвятим практическим советам, как легально и безопасно пользоваться криптовалютой в Эмиратах в новых условиях.

Рекомендации для безопасного использования криптовалюты в Эмиратах

1. Пользуйтесь только лицензированными криптосервисами. Если вам необходимо обменять или перевести криптовалюту в ОАЭ, выбирайте официально зарегистрированные платформы. В стране действует система лицензирования: например, в Дубае – VARA, в Абу-Даби – FSRA (ADGM), на уровне федерации – соглашение VARA и SCA о единых правилах для бирж. Легальные биржи и обменники проводят KYC и мониторинг транзакций, что снижает риск непреднамеренно стать частью «грязной» цепочки. Да, это означает необходимость проходить идентификацию, предоставлять документы и отвечать на вопросы о происхождении средств. Но это необходимая мера безопасности. Использование услуг незарегистрированного «менялы» или сомнительного онлайн-обменника может привести к тому, что ваши средства будут заморожены, а вы сами – подвергнетесь расследованию за участие в нелегальной операции. Помните: по закону за отсутствие лицензии карается не только сам нелегальный посредник, но и вы рискуете стать соучастником, если заведомо обратились к нему.
2. Обеспечьте прозрачность происхождения средств. При переводе с родины (будь то Россия или другая страна) заранее подготовьте «легенду» и документы для ваших денег. Иными словами, у вас должны быть подтверждения, что криптовалюта получена законно: выписки о покупке за фиат со своего банковского счёта, договоры продажи имущества, справки о доходах и т.п. В случае вопросов со стороны банка или биржи в ОАЭ вы сможете быстро обосновать легальность транзакции. Ни в коем случае не пытайтесь скрыть источник: использование миксеров, перевод через десять промежуточных кошельков, ложные меморандумы к платежам лишь усилят подозрения. В ОАЭ действует принцип «should have known» – “должен был знать”, поэтому наивное объяснение «я просто получил деньги и не интересовался, откуда они» не сработает. Лучше сами заранее проверьте свои криптоактивы: существуют блокчейн-аналитические сервисы (Chainalysis, Elliptic и др.), которые позволяют оценить, не помечены ли ваши биткоины как высокорисковые (например, побывавшие на даркнет-маркетах). Если есть такая отметка, целесообразно заменить их на «чистые» (через официальную биржу, готовую принять риски, или через OTC с полной прозрачностью и декларациями) до ввода в Эмираты. Цель – к моменту захода денег в юрисдикцию ОАЭ иметь максимально прозрачную историю их происхождения.
3. Избегайте инструментов анонимности и сомнительных токенов. Новое законодательство фактически поставило вне закона сервисы, обеспечивающие полную анонимность в крипте. Поэтому не стоит использовать их, находясь в Эмиратах или переводя средства сюда. Например, если вы отправите другу в Дубай монеты Monero или через миксер, то по прибытии в его кошелёк эти средства сразу привлекут внимание – ведь их трек невозможно проследить. Велика вероятность, что обменять такие монеты на дирхамы легальным путём не выйдет: биржи попросту не примут их, а обращение к подпольным обменщикам незаконно. Также настороженно относитесь к “privacy-фичам” некоторых популярных криптовалют (например, функция CoinJoin у Bitcoin или zk-SNARK транзакции). Их применение, по сути, тоже может подпадать под определение “impeding tracing” (препятствие отслеживанию). На практике, если вы всерьёз озабочены конфиденциальностью, лучше воспользуйтесь законными методами. Например, OTC-сделкой через банк с обеспечением анонимности личности покупателя для внешних лиц, но с полным раскрытием данных для банковского комплаенса. Криптовалютные технологии, заточенные под абсолютную анонимность, в ОАЭ теперь несут слишком большие юридические риски. Безопаснее действовать в легальной зоне, чем потом бороться с обвинениями.
4. Соблюдайте санкционные ограничения. Несмотря на нейтральную политику, ОАЭ выполняют международные санкции ООН и собственные списки. Это значит, что криптовалютные операции не должны нарушать санкционных режимов. Например, перевод биткоинов от лица, находящегося под санкциями (даже если вы лично не под санкциями), может привести к заморозке актива. Закон №10/2025 прямо устанавливает ответственность за несоблюдение приказов санкционных органов. Потому, совершая международные крипторасчёты, убедитесь, что ни вы, ни контрагент, ни происхождение средств не связаны с санкциями. В контексте России это означает: избегайте транзакций, где участвуют лица из санкционных списков США/ЕС (олигархи, заблокированные банки и т.д.), и не пользуйтесь криптоплатформами, находящимися под санкциями (такими как биржи, внесённые в SDN List в США). Если иначе нельзя, то как минимум проконсультируйтесь с юристами в ОАЭ и сообщите обо всех нюансах своему банку или бирже, чтобы не выглядело как умысл. В условиях нового закона лучше перестраховаться, чем попасть под разбирательство за нарушение санкционного режима.
5. Для бизнеса: внедрите комплаенс и обучение. Если вы руководите компанией в ОАЭ, которая так или иначе имеет дело с криптовалютами (будь то разовые приёмы платежей или инвестиции), настоятельно рекомендуется формализовать внутренние процедуры AML. Назначьте ответственного за финансовый мониторинг, пропишите политику проверки контрагентов, обучите сотрудников базовым признакам подозрительных операций. Даже если по закону ваша фирма не относится к “регулируемым организациям” (не банк и не обменник), такие меры обезопасят вас от непреднамеренного нарушения. Новый закон стимулирует межведомственные проверки, и внезапная инспекция может затронуть любую структуру, через которую прошли крупные суммы. В 2025 году наблюдался рост внезапных проверок DFSA в DIFC, нацеленных на криптофирмы и wealth-management компании, чтобы убедиться в соблюдении ими AML-требований. Подобная практика может распространиться и вне свободных зон. Поэтому проактивный подход – лучшая стратегия: выяснить и устранить уязвимости до того, как это сделают регуляторы. Учтите, что руководство компании несёт личную ответственность, поэтому инвестируйте в комплаенс так же, как инвестируете в развитие бизнеса.
6. Следите за обновлениями законодательства. Регулятивная среда в ОАЭ очень динамична. Вслед за федеральным законом №10/2025 ожидается выход новых подзаконных актов (новая Исполнительная инструкция взамен Постановления №10/2019), которые уточнят многие практические аспекты, включая работу с виртуальными активами. Кроме того, локальные регуляторы постоянно издают циркуляры и руководства. Например, в ноябре 2025 VARA выпустила подробный циркуляр для всех криптокомпаний по учёту актуальной национальной оценки рисков в их внутренних политиках. Чтобы не пропустить важные изменения, рекомендуем подписаться на новости от основных органов: CBUAE/FIU, VARA, DFSA, SCA и др. Комплаенс в ОАЭ – это не разовая задача, а постоянный процесс. Правила могут меняться несколько раз в год, и незнание не освобождает от ответственности. Регуляторы прямо предупреждают: если бизнес не отслеживает обновления, он рискует нарушить требования непреднамеренно. Поэтому всегда держите руку на пульсе: новые законы, руководства и списки выходят регулярно. Консультируйтесь с юридическими советниками, участвуйте в отраслевых семинарах.
7. Не стесняйтесь обращаться за разъяснениями. В случае сомнений лучше заранее выяснить у компетентных органов или специалистов, как поступить правильно. В ОАЭ работают Financial Intelligence Unit (FIU) – подразделение, куда стекаются сообщения о подозрительных операциях, и куда можно направлять вопросы по выполнению обязанностей. Также действуют горячие линии VARA и других регуляторов, где можно получить общие разъяснения. Например, если вы планируете принять крупный криптоплатёж от зарубежного партнёра, можно уведомить свой банк и запросить их рекомендации – банки часто сами взаимодействуют с FIU и подскажут, какие документы предоставить, чтобы перевод прошёл чисто. Этот проактивный подход покажет вашу добросовестность. В конечном итоге регуляторы ОАЭ стремятся не запретить криптовалюту, а обеспечить её безопасное использование. Они ценят, когда участники рынка открыты для диалога и готовы соблюдать правила.

Заключение

Новый Федеральный закон №10/2025 ОАЭ стал поворотным моментом для всех, кто использует криптовалюту в этой стране. Он устранил пробелы прежней системы, поставив виртуальные активы и их провайдеров под полный AML-контроль, и ввёл жёсткие наказания за попытки обойти этот контроль. Русскоязычным пользователям и бизнесменам, для которых Эмираты стали новой финансовой гаванью, важно адаптироваться к этим правилам. Криптовалюты остаются легальным и эффективным инструментом, но обращаться с ними теперь нужно максимально ответственно и прозрачно. Простые шаги: использовать лицензированные платформы, хранить документы о происхождении средств, избегать сомнительных схем, что позволят вам безопасно переводить и инвестировать криптоактивы в ОАЭ. При этом всегда помните: регулирование постоянно развивается, и ваше знание сегодня — это залог финансовой безопасности завтра. Следите за законодательными новшествами, и тогда ни ваш капитал, ни репутация не окажутся под угрозой. Эмираты демонстрируют миру, что открыты инновациям, но не потерпят злоупотреблений, и эта формула выгодна всем добросовестным участникам рынка виртуальных активов.

Сергей Певницкий

Управляющий директор

Корпоративная практика

Корпус Права (ОАЭ)